Garantie prévoyance invalidité

Avec la garantie décès, la prévoyance invalidité fait partie des contrats les plus plébiscités par les Français. Mais quels sont ses atouts ? Quels sont exactement les risques couverts et les garanties ? Découvrons ensemble une protection sociale qui nous concerne tous.

Être invalide : la définition de l’Assurance Maladie Obligatoire

Pour l’Assurance Maladie Obligatoire, une personne est considérée comme invalide si, après une maladie d’origine non professionnelle ou un accident, elle présente une capacité de travail ou de gain réduite d’au moins 2/3. En d’autres termes, une personne invalide ne peut pas obtenir un salaire supérieur au 1/3 de la rémunération normale des travailleurs de sa catégorie et de sa région.

Le médecin de l’Assurance Maladie Obligatoire détermine, en s’appuyant sur des critères techniques, un taux d’invalidité professionnelle et un taux d’invalidité fonctionnelle (associé aux gestes quotidiens).

Les trois catégories de l’Assurance Maladie Obligatoire

L’article L.341-4 du code de la Sécurité sociale identifie trois niveaux d’invalidité :
•    1re catégorie : la personne est capable d’exercer une activité professionnelle rémunérée au 1/3 de la rémunération normale, mais celle-ci peut être différente de celle qu’il exerçait auparavant  
•    2e catégorie : la personne est incapable d’exercer une activité rémunérée 
•    3e catégorie : la personne ne peut pas exercer une activité rémunérée, elle est en outre obligée de bénéficier de l’aide d’une tierce personne pour les actes ordinaires de la vie courante (s’habiller, se laver, faire le ménage, se préparer à manger…).

L’invalidité est distincte de l’inaptitude, cette dernière traduisant une incapacité à exécuter les missions fixées par son contrat de travail. Par exemple, un salarié travaillant comme manutentionnaire se blesse gravement au genou : il est inapte à son poste de façon temporaire ou définitive. Il peut être reclassé au sein de l’entreprise, pour un travail n’exigeant pas une station debout permanente.

Pourquoi souscrire une prévoyance invalidité ?

Une personne invalide doit faire face à une diminution de ses revenus. La pension versée par l’Assurance Maladie Obligatoire pour un salarié invalide repose sur un pourcentage du salaire annuel moyen, obtenu en prenant en compte les 10 meilleures années de salaire :
•    1re catégorie : 30 % du salaire annuel moyen, plafonnée en 2019 à 1013,10 € 
•    2e catégorie : 50 % du salaire annuel moyen, plafonnée en 2019 à 1688,50 €
•    3e catégorie : 50 % du salaire annuel moyen, majorée de 40 % en cas d’assistance par une tierce personne, soit 2 810,43 € maximum en 2019
Il est important de bénéficier d’un mécanisme complémentaire pour maintenir ses revenus et préserver sa qualité de vie. 

Une rente versée en complément de sa pension

Le rôle premier d’une prévoyance invalidité est de compenser une diminution des revenus. Les contrats offrent généralement pour principale garantie le versement d’une rente qui s’ajoute à la pension acquise auprès de l’Assurance Maladie Obligatoire. Selon la couverture prévue dans le contrat, le montant de la rente est calculé pour compléter la pension et permettre d’atteindre jusqu’à 100 % du dernier revenu perçu. La rente est versée jusqu’à la date de départ à la retraite.

Une revalorisation est prévue chaque année pour suivre l’évolution du coût de la vie. Une majoration est possible pour les assurés qui ont des enfants à charge.

Un capital invalidité

Certains contrats de prévoyance incluent le versement d’un capital invalidité. Cette somme permet de faire face à des dépenses urgentes, comme l’aménagement d’un logement. Le montant de ce capital varie en fonction du contrat.

Assistance et des prestations complémentaires

Un contrat d’assurance prévoyance propose souvent des prestations complémentaires avec un haut niveau de service, comme une assistance personnalisée incluant un accompagnement dans les démarches administratives, la mise à disposition d’une garde d’enfants, d’une aide-ménagère… 

Choisir la bonne assurance prévoyance

Se prémunir du risque d’invalidité est essentiel pour se protéger et préserver ses proches sur le long terme. Un accident ou une maladie peut en effet toucher chacun d’entre nous. Mais quel contrat choisir ?

Les contrats collectifs

Aujourd’hui, seule la garantie décès est obligatoire pour les salariés cadres. Mais certaines entreprises proposent aussi une prévoyance invalidité collective. Un tel contrat est parfois obligatoire, si la convention collective, un accord de branche ou d’entreprise, le stipule.

Il peut aussi relever de la seule initiative de l’employeur, qui y voit un moyen de motiver et satisfaire ses salariés, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux : ces garanties sont toujours accueillies très favorablement par les salariés.

Les cotisations sont réglées en partie ou en totalité par l’entreprise.

Vous êtes décideur ? Découvrez nos offres de prévoyance entreprise.

Les contrats individuels

Un particulier ou un travailleur indépendant peut aussi souscrire une prévoyance individuelle incluant des garanties en cas d’invalidité.

La garantie Moduvéo, l’assurance maintien de salaire d’Eovi Mcd Mutuelle, vous garantit un maintien de votre niveau de revenu en cas d’arrêt de travail. Mais elle permet aussi de bénéficier en option, d’une rente d’invalidité qui prend le relais des indemnités journalières en cas d’incapacité permanente.

Aésio Prévoyance Accident, notre Garantie Accidents de la Vie, inclut le versement d’un capital en cas de blessures provoquant une incapacité permanente de 5 % ou plus.

Moduvéo Pro, destiné aux travailleurs non-salariés, comprend entre autres garanties, le versement d’un capital décès et une rente invalidité.

Découvrez nos solutions de prévoyance

Vous avez des questions ? Vous souhaitez obtenir des précisions ? Nos conseillers vous accompagnent dans l’estimation de vos besoins, et vous proposent des réponses et des solutions personnalisées, adaptées à votre situation. Contactez-les par téléphone ou en ligne pour bénéficier de leur expertise.


Ce site web utilise des cookies afin d'optimiser l'expérience utilisateur. En naviguant sur le site, vous acceptez l'usage de ces cookies.

Accepter
En savoir plus
X