Avez-vous pensé à épargner pour votre retraite ?

Créer une entreprise individuelle est une étape essentielle au cours d’une vie, et parfois l’aboutissement d’une trajectoire professionnelle. Le statut de travailleur non-salarié offre de nombreux avantages dont la liberté de travailler à son rythme, selon ses valeurs et ses aspirations. L’indépendant est son propre chef d’entreprise. Ce régime fiscal, s’il est aussi apprécié pour son taux de cotisations sociales plus faible,  est aussi connu pour apporter aux TNS une protection sociale moindre, avec des retraites souvent inférieures aux salariés du secteur privé et aux fonctionnaires. Des solutions existent heureusement, comme le passeport Madelin ou bien le PERP, pour aider les travailleurs non-salariés à préparer leur départ à la retraite et compenser les pertes de revenus et de pouvoir d’achat associées à la fin d’une vie active.

L’épargne retraite permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de se constituer une épargne à leur rythme. Le Livret Mutex Plus par exemple permet de bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie et des atouts d’un livret. L’épargne est disponible à tout moment, avec un retrait partiel ou total du capital. Il est aussi possible d’opter pour le versement d’une rente viagère avec le versement d’un revenu garanti à vie. Cette solution d’épargne retraite à la fois flexible et sécurisée répond aux besoins d’une majorité de profils. Par ailleurs, en cas de décès, le livret Mutex Plus dispose des mêmes conditions fiscales favorables que l’assurance-vie. Votre épargne est ainsi transmise aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfant, proche…) dans les meilleures conditions.

Les travailleurs non-salariés peuvent aussi souscrire un contrat retraite Madelin. Le montant annuel de cotisation est décidé lors de l’adhésion et peut être révisé chaque année. Les versements peuvent par ailleurs être augmentés jusqu’à dix fois le montant minimum de l’option choisie. Cette solution permet de se constituer une épargne régulière, dont on peut moduler la rentabilité en fonction de son appétence au risque grâce à quatre supports financiers. En respectant les conditions spécifiques au contrat retraite Madelin, les travailleurs non-salariés bénéficient d’une déduction des cotisations et versements effectués de leur bénéfice imposable, dans la limite des seuils fixés par la loi Madelin. Les seuils de déduction dépendent du bénéfice imposable, calculé en fonction du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) : par exemple, un indépendant peut déduire jusqu’à 10% du PASS si le bénéfice imposable est inférieur au PASS, soit 4052 euros en 2019.

Vous avez des questions sur les solutions de prévoyance retraite ? Vous désirez être informé sur les garanties proposées ? Vous recherchez aussi des solutions de prévoyance adaptées aux TNS vous offrant une garantie en cas d’arrêt de travail, de dépendance ou d’invalidité ? Vous souhaitez adhérer à une complémentaire santé ? Nos conseillers vous accompagnent dans vos besoins de protection sociale, à chaque étape de votre vie professionnelle.